4.4億美加金融大騙案
資產管理十分專業,在財資市場越趨多元化及複雜的今天,投資工具日益增加,一般市民求教投資顧問一類專業人士情況普遍。但禢中怡近日聽聞一宗震撼美、加的金融界奇案。
美、加兩地共400家教會及教友,竟被一位自認為投資顧問的大騙子,合共誘騙達5,739萬美金(約4.47億港元)。而且犯案者並非甚麼部署精密的犯罪集團,只是一名獨行光棍罷了。
45歲的Andrew Lech,從2001年開始,遊走於美國俄亥俄州及加拿大安大略省,以投資專家自居,並且大肆宣揚其財技了得,只要委任他作投資顧問管理資產,回報便可賺到10%至25%。就在兩年半內,Andrew Lech就氹得美、加兩地約400家教會及教友上當,合計騙得達5,739萬美金。
後來,有投資者發覺不對勁,才向加拿大警方報案及揭發事件。據安大略省證券委員會聘請的會計師深入調查後,發現Andrew Lech開設了54個不同投資戶口,以布這個金融天仙局。
目前這名大騙子已經被加拿大警方緝拿歸案,但其犯案地點涉及美、加兩地,令這宗金融界騙案的司法程序增添了不少複雜性,而至今美國警方仍未要求引渡Andrew Lech。
話說回頭,從表面案情看來,400家教會及教友竟然同時因為高投資回報的假像而上當,實在是叫人震驚,不過有教會中人告訴褟中怡,由於一般教會內人際關係比較和諧親切,弟兄姊妹間的互信程度高,故當有教友信以為真「落搭」後,便很容易出現羊群效應,齊齊受騙,實屬不幸至極。
回教金融新財路
一提到宗教,回教漫畫事件為近日另一熱門話題,由於受到拉登等害群之馬的影響,很多人一想到回教,便只會想到阿蓋達、拉登、恐怖襲擊這些事件。
其實回教是崇尚和平的宗教,而且中國和回教淵源深厚。回族除了是中華民族的骨幹成員,就連代表中國七次下西洋的鄭和亦是回教徒。身為中華民族的一員,實在無必要害怕回教。
回教是容許教徒進行金融投資,不過要守一些限制,首先,教徒不可以投資煙、酒、賭博和色情事業有關的企業。此外,回教徒不可以把錢放貸收取固定利息。例如樓宇按揭,回教徒是不可以問銀行借錢,而是銀行代表買家買下單位,然後銀行將物業租給買家。買家交租交到一段時間,還清款項,銀行就可將業權轉回給買家名下。
由於中東、歐洲和東南亞的回教徒眾多,而且相當富有,因此回教金融是一盤大生意。現時估計,全球投資在回教金融的資金,有二千至五千多億美元,真不是開玩笑。
現時新加坡和馬來西亞,就不斷修改法例,希望吸引回教資金落戶。新加坡證券交易所,更加與英國富時,以及回教法諮詢公司亞薩爾(Yasaar)合作,推出富時-新交所回教指數,吸引回教,甚至一些注重可持續發展的非回教投資者。
其實香港有一間銀行,本身也是回教金融上的表表者,只不過大家沒有見到這間銀行在香港推出回教金融業務,那就是香港家傳戶曉的滙豐銀行(005)。滙豐銀行早在五十年代,已經收購波斯帝國銀行(亦即今天的中東滙豐銀行),於一九九八年,滙豐利用他們長期服務中東的經驗,見到英國回教徒數目越來越多,亦越來越有錢,就在英國成立服務回教徒的特殊部門(HSBC Amanah)。又在2003年,成立HSBC Syariah,進軍印尼市場。
既然香港公司並不是沒有進軍回教金融的經驗,而中國與回教世界一向友好,不知唐英年司長有沒有興趣在香港促進一下回教金融呢?
長和仍具優勢
昨天大市繼續暢旺,成交達424億元,為近期新高。恆指急升177點,達15,813點。現時恆指的市盈率仍然不足15倍,依然吸引。地產股亦有強勁表現,恆地(012)及煤氣(003)創新高,早前私有化失敗的恆發(097)已重返私有化前的高位。以現價而言,恆地及恆發值得購入。長實主席李嘉誠上星期五再增持了94萬股,反映他看好公司前景。當然和黃是一個隱憂,不過長和在國內擁有大量優質土地儲備,香港公司在這方面難以與其相比。
國企方面,國內金融股如中國人壽(2628),平保(2318),財險(2328),以及交通銀行(3328) 創新高,不過高位有獲利回吐壓力。國指下跌26點,總成交較昨日少4%。佔大市總成交由星期三的24.6%下跌至昨日的17.2%,而恆指成份股則由23.6%上升至35.6%。明顯地資金正由國企換馬至較便宜的藍籌成份股。
以超過3倍賬面值而言,交銀及建行仍然相對昂貴,或應考慮逐步減持。有報道指中國人壽於建行上市時投資了3.5億美元股份,於短短幾個月已取得超過60%回報。加上A股市場反彈,以及可以投資國外,國壽06年的投資收益應會更佳。國內的人壽保險股前景相對銀行會較穩定。
除了廖銀(1111)外,另一間有機會被收購的銀行為永隆(096)。經常性業績雖然令人失望,不過公司指出曾考慮出售股權,主要考慮的是對象以及出價。如果亞洲商業銀行以2.5倍賬面值出售,股本回報率以及網絡規模較大的永隆亦應值這個價錢。
剛巧建行副行長范一飛指出該行有意收購香港銀行,主要考慮銀行規模、資產質量,以及收購價。收購亞銀失敗主要是價錢太貴,還有是「規模與建行有點不配」。相對而言,在香港擁有34間分行的永隆之規模應更適合建行。以2.5倍賬面值出售的話,永隆每股值109元。收購100%股權的話需要支付253億元,不是很多公司有足夠財力支付。
(24-02-06 刊於《am730》)
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