Tuesday, April 13, 2010

保險急不得

中港大融合,連保險公司也想分杯羹,一方面希望提供人民幣保單,讓客戶有多一個選擇,而旗下財務策劃代表能夠成功達成生意的機會又多一些。另外,他們又瞄準內地居民,期望能夠讓其員工回內地賣保險,解決內地居民目前需來港買單的問題。

據保監處資料顯示,09年向內地訪客發出的新造保單,保費共30億元,佔去年個人業務的總新造保單保費比重為6.4%,比08年的比重增1個百分點。需注意的是,09年總新造保單保費下降顯著23.3%,而同期內地訪客新造保單金額只跌8%,反映總新造保單保費基數相對較低,才出現這種百分比反升情況,但多少可見內地客戶未受金融海嘯帶來嚴重影響,造大這個餅,財源亦滾滾來,像那些名牌店般,排隊讓你賺錢。

同資深保險界朋友談起,佢話保險公司要求嚴格,因為按照現行規定,他們不能回內地簽單,否則屬違法,所以要求內地客戶必須來港簽單,更要求影印那些客戶的護照,證明已有抵港證明。由於內地客戶身家豐厚,多數會一次過支付整筆保費,或者支付一年保費,解決從銀行過戶問題,至於他們怎樣帶著一大筆現金過境就天曉得了。

不過,整體而言,去年新造保單保費大跌,主因是個人的人壽及年金(投資相連)業務的新造保單保費下跌58.3%至151億元所致,即使個人人壽及年金(非投資相連)業務的新造保單保費錄得28.7%的增幅,至310億元,也無法抵銷前者的影響。

去年市道欠佳,但今年經濟改善,保險公司自然落力催谷業務,除了一貫向旗下財務策劃代表推出甚麼比賽,勝出有免費旅行等獎品,保險界朋友話,首季大家已經被催谷得透不過氣來,有些更要在短時間內(可以短至一周!)達到某個生意目標,實在有難度,畢竟與客戶商討後,需時讓客戶消化內容和決定一個長期投資計劃,可惜公司催趕,期望首季業績靚靚,引致兩邊不討好,最後還是選擇以客為尊,寧願留待第二季再衝刺。

另一個不能急的原因,就是金融機構經歷雷曼事件後,做生意手法也出現變化,如銀行賣投資產品已經變得戰戰兢兢,分行要劃分一般銀行服務,以及投資服務,避免客戶做定期存款,變了買掛鈎票據,雖然大家都有息,但風險就不同了。

其實,證監會頭頭亦曾提出,要求將銀行、證券和保險公司劃一監管標準。保險界朋友立即話,其實香港保險業聯會已加強監管,包括在「投資相連保險」銷售監管指引方面,更新理財需要分析表,而購買投資相連保險時,更要填寫風險評估問卷,像在銀行買投資產品般,連客戶現時供養多少名家人也要披露。因為份理財分析報告也頗為仔細,有保險從業員初時無法完全填好,被公司「打回頭」,當然要重新再做。

佢話客人覺得麻煩,而若風險評估發現客戶不適宜選購高風險產品,但仍堅持購買的話,客戶便要填寫解釋,日後公司內部亦會派員再查問。禤中怡聽完,似乎是保障客戶理解清楚才作投資決定,但又似乎將所有責任交由客戶一力承擔,保障保險公司利益更多。

(4月13日刊於《am730》)

5 Comments:

At 8:24 AM, Blogger oakleyses said...

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