保險急不得

中港大融合，連保險公司也想分杯羹，一方面希望提供人民幣保單，讓客戶有多一個選擇，而旗下財務策劃代表能夠成功達成生意的機會又多一些。另外，他們又瞄準內地居民，期望能夠讓其員工回內地賣保險，解決內地居民目前需來港買單的問題。

據保監處資料顯示，09年向內地訪客發出的新造保單，保費共30億元，佔去年個人業務的總新造保單保費比重為6.4%，比08年的比重增1個百分點。需注意的是，09年總新造保單保費下降顯著23.3%，而同期內地訪客新造保單金額只跌8%，反映總新造保單保費基數相對較低，才出現這種百分比反升情況，但多少可見內地客戶未受金融海嘯帶來嚴重影響，造大這個餅，財源亦滾滾來，像那些名牌店般，排隊讓你賺錢。

同資深保險界朋友談起，佢話保險公司要求嚴格，因為按照現行規定，他們不能回內地簽單，否則屬違法，所以要求內地客戶必須來港簽單，更要求影印那些客戶的護照，證明已有抵港證明。由於內地客戶身家豐厚，多數會一次過支付整筆保費，或者支付一年保費，解決從銀行過戶問題，至於他們怎樣帶著一大筆現金過境就天曉得了。

不過，整體而言，去年新造保單保費大跌，主因是個人的人壽及年金(投資相連)業務的新造保單保費下跌58.3%至151億元所致，即使個人人壽及年金(非投資相連)業務的新造保單保費錄得28.7%的增幅，至310億元，也無法抵銷前者的影響。

去年市道欠佳，但今年經濟改善，保險公司自然落力催谷業務，除了一貫向旗下財務策劃代表推出甚麼比賽，勝出有免費旅行等獎品，保險界朋友話，首季大家已經被催谷得透不過氣來，有些更要在短時間內(可以短至一周！)達到某個生意目標，實在有難度，畢竟與客戶商討後，需時讓客戶消化內容和決定一個長期投資計劃，可惜公司催趕，期望首季業績靚靚，引致兩邊不討好，最後還是選擇以客為尊，寧願留待第二季再衝刺。

另一個不能急的原因，就是金融機構經歷雷曼事件後，做生意手法也出現變化，如銀行賣投資產品已經變得戰戰兢兢，分行要劃分一般銀行服務，以及投資服務，避免客戶做定期存款，變了買掛鈎票據，雖然大家都有息，但風險就不同了。

其實，證監會頭頭亦曾提出，要求將銀行、證券和保險公司劃一監管標準。保險界朋友立即話，其實香港保險業聯會已加強監管，包括在「投資相連保險」銷售監管指引方面，更新理財需要分析表，而購買投資相連保險時，更要填寫風險評估問卷，像在銀行買投資產品般，連客戶現時供養多少名家人也要披露。因為份理財分析報告也頗為仔細，有保險從業員初時無法完全填好，被公司「打回頭」，當然要重新再做。

佢話客人覺得麻煩，而若風險評估發現客戶不適宜選購高風險產品，但仍堅持購買的話，客戶便要填寫解釋，日後公司內部亦會派員再查問。禤中怡聽完，似乎是保障客戶理解清楚才作投資決定，但又似乎將所有責任交由客戶一力承擔，保障保險公司利益更多。

(4月13日刊於《am730》)