投資要綵排

見到創興銀行(1111)由5月4日起，逢周一至周五，分行經營時間縮短半小時，提早至5時關門，與其他大銀行關門時間看齊。或許生意淡薄，以往比對手遲關門的優勢也變成作用輕微，相反縮減經營時間，卻可以節省成本，故倒不如早作調整，變相讓員工可以早點回家享家庭樂。

雖然政府落力向市場揼水，資金重新由緊張變充裕，但不代表市況好轉，只是資金亂竄，一有壞消息就讓淡友有藉口，即時推低大市，如美國銀行業績「水份」多，相信大家不會感到意外，那裡賣點業務，這裡拼些特殊收益，至於核心業務表現根本難即時改善過來。

獅子銀行選擇在此時向香港私人銀行同事落手，裁減100名員工，反映情況有多嚴峻，因為連招呼大戶的生意也縮減，才向該部門開刀，意味資產管理、託管等利潤相對零售銀行豐厚的業務肯定已受影響，只是現在才浮現出來而已。

其實，一場雷曼兄弟迷你債券風波，零售銀行同樣艱難作戰，前線員工就更頓成驚弓之鳥，銷售投資產品的就怕孭飛，奈何非利息收入減少也會影響業務表現，唯有跟足監管機構的方法作調整。商界朋友便同禤中怡談到近日在銀行碰上的投資奇遇，話說相熟大型銀行職員推介一隻債券基金，若果以前走入銀行，職員只需輕鬆講解，然後簽約完成手續，兼付鈔落實後，禮成！

不過，今日就大陣仗了，首先要做風險評估，能否買有關投資產品，然後要問清楚投資目的，究竟是要現金回報、或是資本增值等，依足金管局指引，然後進入戲肉，真的是演戲般，朋友話要先與銀行職員作綵排，然後職員將有關講解投資的談話內容錄音，絕對不能馬虎，職員還要讀甚麼重要風險警告等大堆文字，偶然NG的話，更要重錄，朋友話，會面途中還有香濃咖啡奉上，表面似慢慢歎，卻以為被廉署請去飲咖啡！

好了，錄音完畢，銀行職員還要重聽一次！確認所有內容無誤，令整個交易擾攘逾1個小時，認真費時失事，試問日後怎樣向客戶推介和銷售產品呢？朋友更打趣說，既然如此，倒不如用錄影方法就更徹底。更令禤中怡忍俊不禁的是，朋友話，究竟客戶買投資產品時的精神狀態是否清醒呢？如有弱聽，日後能否「踢合約」呢？日後投資失利，能否以這些理由追究責任，要求回水呢？真是天曉得！

這是執行新政策的第一步，銀行分行未來還需將存款客戶和投資客戶明確分開處理，如重新裝修，設置兩個門口等，相信有助響應特首的呼籲，提供小型工程讓大家有工開。但監管機構應注意其中一個核心問題，就是銀行管理層應如何制訂政策，選擇甚麼投資產品讓客戶選購，像雷曼迷債屬衍生產品，奈何前線員工或無法向上層抗議所推銷產品有超高風險，意味日後衍生產品再當道時，銀行職員仍然要照賣，有錄音都無用。

(4月22日刊於《am730》)